Úrokové sadzby uvalené na hypotéky sú oprávnene témou, ktorá zhoršuje imidž bánk. Dlhodobo totiž platilo, že tunajšie marže pre banky boli vyššie, ako by zodpovedalo bonite klientov či vývoju ekonomiky. Zvaliť to na kartel by bolo príliš jednoduché, aj keď úplne vylúčiť nejakú formu kooperácie medzi niektorými bankami nemôžeme. To však mohlo byť len doplnkom. Kľúčovú úlohu zohral stav na trhu.